9月7日，个人房贷占比最高的四大国有银行出炉降低存量首套房贷利率的细则，公告了存量首套房贷的调整范围、调整规则、申请方式、申请细节及异议处理等细节。

针对大家普遍困惑的问题，公告中也提供了答案。

●问题1：买时不是首套房，现在成了首套房，可以申请吗？

(资料图片仅供参考)

●答案：可以。

此次存量房贷利率调整主要针对首套房。不过，政策的力度超大家预期。不仅那些买时就明确的首套房，还包括所在城市无房，但因“认房又认贷”政策而按照二套房房贷标准办理，或者贷款时不是唯一住房，后面卖掉其他房子，现在住房是唯一一套的。

这个普惠力度就特别大了。就算买的时候不是首套房，现在是首套房，也可以勇敢地去申请下调房贷了。

●问题2：利率可以调低多少？

●答案：广东部分地区可降至LPR或者LPR-20

这是大家最关注的话题。

此前央行、国家金融监管总局的通知上，对于下降多少，给了一条底线，但也留了一个口子：各城市、各银行根据具体情况决定。

不过，从今天四大行的表态看，几大行超级给力地按照最低标准来执行。

简单来说，你房贷批下来的那年那一刻，所在城市官方定的最低房贷利率是多少，你现在就有机会降到这条线。

那么具体是多少呢？答案和你所在的城市，以及办理房贷时间有关系。

以广州为例，一直执行LPR，那么所有的首套房利率最低都可降到LPR。无论当时办理的LPR是4.85%还是4.65%，均可降到当前的LPR4.2%。

举个例子，小明当前的房贷利率是5.6%，降到4.2%。30年期的贷款，每100万元，每月可省下850.59元。

相较于广州、深圳，全省其他地方在部分时间段可下调的空间更大。最大幅度的是清远，2022年10月1日到2022年12月31日，最低可下调至LPR-60基点，也就是3.6%。

具体大家看下表找答案。非广东地区的可到各地人民银行官网找答案。

●问题3：要去找银行谈判吗？

●答案：不用！除了这三种情况，银行都统一办了

在办理方式上，四大行可谓诚意满满，对于本来就以首套房定价的浮动利率存量房贷，将按照调整规则“统一批量调整”。

也就是说，不用提出申请，也无需去银行网点，也不用担心自己忘记了、算错了怎么办，银行会统一帮你办了。

需要提醒的是，以下三种情况需要“主动申请”：

执行固定利率或基准利率定价的存量房贷：统一批量调整的都是浮动利率存量房贷，如果是固定利率，要主动向银行提出申请，也就是属于固定利率或基准利率定价的存量房贷。

“二套转首套”：也就是当时发放时执行的二套房贷利率标准，现在已经符合首套房贷利率标准的。这种情况有两类，分别是当时所在城市无房，但因“认房又认贷”政策按二套房贷利率办理。或者当时按二套房房贷利率办理，后来卖掉房子后符合首套房贷标准的。这种情况就要主动提出申请。

还有就是不良贷款：房贷存在拖欠本息，同样需要还清积欠本息后，主动申请调整。

●问题4：调整时间是哪一天？

●答案：9月25日当天

根据细则，银行集中批量调整房贷利率是在9月25日，当日起就按新利率执行。

属于主动申请的市民，要留意银行的“窗口期”。

根据银行的细则，属于主动申请的情况，并在9月25日起提出申请的，银行将进行集中统一利率调整，新利率在1个月后执行。

属于主动申请的情况，错过了集中批量处理的窗口期，银行将逐笔进行人工审核，并在审核通过次日后执行。所以早办早省钱，大家可以尽快准备起来了。

●问题5：申请渠道是什么？

●答案：手机银行即可办理

根据公告，银行提供了手机银行、贷款服务行两种联系方式。大家可选择自己方便的方式办理。

●问题6：怎么知道自己申请成功了？

●答案：短信通知结果

四大行方面表示，调整后，将通过短信告知利率调整结果。

此外，大家可以在手机银行、网络银行查询到调整后的贷款利率以及本月需要归还的本息。

从公告看，利率调整高峰期可能出现系统拥挤。同时短信发送可能存在分批次发送、时效滞后等情况。所以大家看到周边的小伙伴调整了，自己还没调整，可别担心。批量调整的9月25日之前都能办妥。

●问题7：会收取手续费吗？

●答案：不会！小心骗子

从公告看，存量房贷利率调整不收取任何费用，请不要相信轻信银行以外的电话或者人员。

●问题8：不是四大行的怎么办？

●答案：大家耐心再等等公告，不过相信各家银行差别不大。

编辑 陈家浩  二审 黄廉捷  三审 陈浩勤