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人生中怎么制定理财计划?普通家庭该怎么理财?

来源:中国机械网 时间:2023-05-29 14:47:35

人生中怎么制定理财计划?

人生中的理财需要根据不同人生阶段和目标制定相应的规划和策略。一般来说,可以根据年龄将人生的理财分为以下三个阶段:

1、青年时期,建立财富基础阶段

建立财富基础是人生中理财的第一个阶段,通常发生在青年时期。在这个阶段,人们通常还没有积累大量的财富,也没有很多的投资经验。因此,重要的是要控制自己的消费支出,确保能够形成稳定的储蓄习惯,并逐渐了解和学习各种金融产品和投资工具的特点和风险。

同时,也需要寻找低风险、高收益的投资方式,如货币基金、债券等,以确保有稳定的收入来源,并尽可能增加自己的储蓄数额和资产规模。此外,在这个阶段,投资者还需要考虑购买医疗保险、意外险等保险产品,以应对意外、疾病等突发事件。

人生中怎么制定理财计划?普通家庭该怎么理财?

2、中年时期,财务稳健增长阶段

财务稳健增长是人生中理财的第二个阶段,通常发生在中年时期。在这个阶段,收入和资产规模通常已经相对稳定,而且有积累了一定的储蓄和投资经验。因此,投资者可以考虑扩大自己的投资范围和规模,并增加更多的风险管理策略。

在这个阶段,投资者可以增加一些风险较高但收益也相对较高的投资,如股票、基金等,以实现更高的收益。同时,需要在投资过程中保持谨慎,避免选择高风险的产品或采取不当的投资策略,导致资产损失或风险过大。

3、晚年时期,财富传承与退休规划阶段

财富传承与退休规划是人生中理财的第三个阶段,通常发生在晚年时期。在这个阶段,投资者通常已经离退休不远,需要考虑如何处理自己的财富,并规划退休后的生活和资产分配问题。

在这个阶段,重要的是进行综合规划和评估,包括家庭开支、子女教育、医疗保险、遗产传承等问题。可以考虑购买保险、投资理财产品等方式,确保退休后有足够的生活来源和财富传承计划。此外,也需要关注自己的健康状况和长期护理问题,并做好相应的规划和准备。

普通家庭该怎么理财?

首先,对一个普通家庭来说,需要有一笔能随时支取的钱。因此就只要需要有一款流动性和安全性较高的理财产品,可供选择的就有以下几款。

一个就是货币基金。货币基金的安全性很高,虽不保本却很难出现亏损。有些货币基金甚至可以像活期存款一样随时可取,只不过额度需在1万元以内,即便不是随时可取的货币基金,正常情况下也是一两天就能把钱取出,流动性是比较好的。

另一个就是现金管理类理财。现金管理类理财跟货币基金差不多,一方面属于低风险产品,另一方面流动性也比较好,有的也是跟活期存款一样随时可取。

还有一个就是国债逆回购。国债逆回购是保本产品,安全性自然是很高。如果需要较高的流动性,只买1天期的国债逆回购就可以了。不过,如果只买1天期的国债逆回购,就必须每天买一次,相对来说比较麻烦。

其次,对一个普通家庭来说,可能还需要通过理财让家庭资产实现稳定增值。而流动性高、安全性高的理财,通常收益都比较低,满足不了需求,因此就需要有一款收益相对较高且较稳定理财产品,此时可供选择的就有以下几个。

一个就是银行理财。大多数银行理财的风险等级都在R3及以下,也就是中风险以下,而理财产品的风险等级,在很大程度上决定了它的收益高低及稳定性,处于中风险以下的理财产品,收益和风险都是比较适中的。

当然,银行理财在转型为净值型理财后,相比之前可能不是那么稳了,可在所有的理财产品中比较,银行理财仍然算是比较稳的一类。

另一个就是债券基金。债券基金跟银行理财一样,风险等级以中低风险和中风险的为主,风险比较适中,收益也比较稳定。另外,债券基金大多为开放式基金,买入和卖出的限制较小,相比以定期产品为主的银行理财来说,流动性要更好一些。

再次,对于一个普通家庭来说,或许还希望通过理财来实现资产快速增值。此时仅靠稳健的理财产品显然是做不到这点的,唯有以下几款才有可能做到。

一个就是股票基金或偏股混合基金。基金产品有多种类型,不同类型的基金风险大小有很大的不同,其中股票基金和偏股混合基金属于风险比较高的。不过,也正是因为它们的风险较高,才有机会取得较高的收益。

另一个就是股票了。股票的风险和收益比股票基金更高,自然也有机会取得较高的收益。

当然,这项理财配置不是一个必选项,对有些普通家庭来说并不适合。

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